Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
1.1. Назначение Политики

Политика «Знай своего клиента» (KYC Policy) определяет стандарты проверки личности Пользователей Pinco Casino, процедур валидации документов, мониторинга активности, подтверждения источника средств, защиты от мошенничества, а также требования международного законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

1.2. Роль KYC в структуре комплаенса

KYC является обязательной частью:

AML/CTF-программы;
управления рисками;
финансовой безопасности;
защиты бизнеса от мошеннических действий;
соблюдения условий Curaçao eGaming;
защиты Пользователей.

1.3. Основные принципы

Пропорциональность: глубина проверки зависит от рискового профиля клиента.
Непрерывность: KYC — не одноразовая процедура, а постоянный процесс.
Минимизация данных: минимальный набор данных для достижения цели.
Конфиденциальность: все документы защищены, доступ ограничен.
Юридическая корректность: KYC соответствует международным регуляциям.

1.4. Нормативная база

Политика основана на:

FATF 40 Recommendations
AMLD4/AMLD5/AMLD6
GDPR (особенно ст. 6, 9, 32)
eIDAS Regulation (электронная идентификация)
Curaçao Gaming AML/KYC Requirements
Wolfsberg Group Client Onboarding Principles

2. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ

Политика распространяется на каждого:

игрока Pinco Casino;
лицо, взаимодействующее со службой поддержки;
пользователя, выполняющего транзакцию;
владельца Аккаунта;
ранее заблокированных клиентов, проходящих повторную проверку.

3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ (LEVEL 1–3)
3.1. Общая структура уровней проверки

Pinco Casino применяет трёхуровневую многоступенчатую модель проверки:

Level 1 — базовая идентификация: минимальные данные для открытия Аккаунта.
Level 2 — расширенная верификация: подтверждение личности и адреса.
Level 3 — полная верификация (Enhanced Due Diligence): источник средств и происхождение капитала.

3.2. Уровень 1 — Базовая верификация
3.2.1. Когда применяется

Автоматически активируется при регистрации.

3.2.2. Собираемые данные

Полное имя
Дата рождения
Страна проживания
Email
Номер телефона
Пароль
Подтверждение возраста (чек-бокс)

3.2.3. Цели Level 1

подтверждение, что клиент не несовершеннолетний;
первичная проверка на санкционные списки;
создание базового профиля риска.

3.2.4. Ограничения Level 1

запрет на вывод средств;
лимиты на депозиты;
лимиты ставок.

3.3. Уровень 2 — Расширенная верификация
3.3.1. Когда применяется

при достижении лимита депозитов;
при запросе первого вывода;
при подозрительных действиях;
при несостыковках в данных.

3.3.2. Требуемые документы

Документ, удостоверяющий личность:

паспорт;
ID-карта;
водительское удостоверение;
внутренний паспорт (если применимо).

Требования:

цветное фото;
документ не просрочен;
видны защитные элементы;
совпадение лица с фото.

Подтверждение адреса (не старше 90 дней):

счёт за коммунальные услуги;
банковская выписка;
письмо государственного органа;
договор аренды.
Селфи/Видео-селфи:
сверка лица с документом;
подтверждение живого присутствия.

3.3.3. Цели Level 2

подтверждение личности;
предотвращение мультиаккаунтов;
выполнение требований законодательства;
формирование среднего профиля риска.

3.4. Уровень 3 — Полная верификация (EDD)
3.4.1. Когда применяется

крупные депозиты;

частые выводы;
статус PEP;
участие в крупных турнирах;
нестандартная активность;
операции, подозрительные в рамках AML.

3.4.2. Дополнительные документы

Источник средств (Source of Funds, SOF)

зарплатные справки;
налоговые декларации;
банковские отчёты;
подтверждение продажи имущества;
дивидендные отчёты.

Источник благосостояния (Source of Wealth, SOW)

документы на недвижимость;
договоры о наследовании;
подтверждение владения бизнесом.
Расширенная биометрия
видео-интервью с сотрудником;
сопоставление движений лица.

Дополнительные санкционные и PEP проверки

3.4.3. Ограничения до прохождения EDD

полный запрет на вывод средств;
возможная блокировка Аккаунта;
временное замораживание транзакций.

4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Документ, удостоверяющий личность

Принимаются:

паспорт;
национальная ID-карта;
водительские права (при наличии фото).

Документ должен:

быть действительным;
содержать имя, дату рождения, фото;
быть читабельным;
быть загруженным в оригинальном качестве.

4.2. Подтверждение адреса

Принимается:

счёт за коммунальные услуги;
банковская выписка;
письмо государственного органа;
страховой документ;
налоговая справка.

Недопустимые документы:

выписки со смартфона без печати;
рукописные письма;
чеки магазинов.

4.3. Подтверждение источника средств

банковские отчёты последних 3–6 месяцев;
справки о доходах;
отчёты брокерских систем;
документы о продаже активов.

4.4. Подтверждение происхождения капитала

документы на недвижимость;
доверенности;
судебные решения;
корпоративные документы.

5. ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕРКИ
5.1. Автоматизированная проверка

Используются:

системы распознавания документов (OCR);
проверки по базам данных;
антифрод-алгоритмы;
геолокационные фильтры;
системы определения рисков.

5.2. Ручная проверка

Проводится специалистами KYC:

валидация фото;
анализ соответствия данных;
проверка метаданных документов;
анализ поведения клиента.

5.3. Видео-верификация

Наиболее надёжная форма проверки:

видео-селфи;
сопоставление лица с документом;
выполнение жестов (мигание, поворот головы).

5.4. Биометрическая идентификация

Используется при:

высоких рисках;
статусе PEP;
операциях на крупные суммы.

6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Триггеры, когда KYC обязательна

регистрация Аккаунта;
первый запрос на вывод;
крупные депозиты;
подозрительная активность;
обнаружение нескольких аккаунтов;
несоответствие IP-адреса и страны;
использование VPN.

6.2. Сроки проверки

Level 1 — мгновенно;
Level 2 — 1–48 часов;
Level 3 — 1–7 дней (в зависимости от сложности).

6.3. Периодическая ре-верификация

Происходит:

каждые 2–3 года;
после изменения личных данных;
после длительной неактивности;
при пополнении крупных сумм.

7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Причины отказа

фальшивые документы;
несовпадение лица;
редактирование изображений;
скрытие источника средств;
использование VPN/Proxy для сокрытия страны;
несоответствие данных профиля.

7.2. Последствия отказа

заморозка Аккаунта;
блокировка средств;
уведомление AML-отдела;
возможная передача SAR-релевантной информации регулятору.

7.3. Процедура апелляции

Пользователь может повторно подать запрос, предоставив:

новые документы;
письменное объяснение;
подтверждающие доказательства.

8. МОНITORING ПОВЕДЕНИЯ КЛИЕНТОВ
8.1. Поведенческая аналитика

Pinco Casino использует системы анализа:

паттернов ставок;
частоты операций;
временных интервалов;
географической активности;
использования устройств.

8.2. Технический мониторинг

device fingerprinting;
анализ IP-адресов;
анализ VPN/Proxy;
аномалии в логинах и паролях.

8.3. Мониторинг рисков

Клиент может быть переведён в более высокий риск-профиль при:

частых отменах;
аномальном поведении;
подозрительных транзакциях;
попытках обхода ограничений.

9. ЗАЩИТА ДАННЫХ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
9.1. Стандарты защиты

Pinco Casino использует:

шифрование AES-256;
протокол TLS 1.3;
защищённые сервера;
ограничение доступа сотрудников;
журналы доступа;
раздельное хранение документов.

9.2. Совместимость с GDPR

KYC-данные обрабатываются на основании:

ст. 6(1)(c) — юридическая обязанность;
ст. 6(1)(f) — легитимный интерес;
ст. 9(2)(g) — важный публичный интерес.

9.3. Хранение данных

минимум 5 лет после закрытия Аккаунта;

до 7 лет — для AML.

10. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Политика KYC пересматривается:

ежегодно;
при изменении стандартов FATF;
при изменениях законодательства;
по требованию регулятора.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

KYC — обязательная часть использования Pinco Casino.
Пользователь соглашается сотрудничать, предоставлять достоверные данные и соблюдать требования Оператора и международного законодательства.